Центр исследования компьютерной преступности

home контакты

"Пластиковые" аферисты

Дата: 15.08.2006
Источник: Wek.ru
Автор: Алексей Небоходов


card/card07.jpg Сегодня в Москве откроется I-я Международная конференция «Банковские карты – эффективный бизнес». Банкиры соберутся обсудить наболевшие проблемы пластиковых карт. И тому есть масса причин.

Наиболее вероятная и, пожалуй, банальная угроза для ваших сбережений - вор-карманник, в чьи ловкие руки попало это средство оплаты. Конечно, банками предусмотрен механизм на случай потери кредитки, однако он не совсем себя оправдывает.

В двух ведущих компаниях, таких как Master Card и VISA, существую так называемые стоп-листы. Карточки, попавшие в эти списки, немедленно блокируются. К примеру, если владелец кредитки звонит в свой банк и заявляет о ее утере, то информация сразу заносится в стоп-лист. Однако подобные списки в компании Master Card обновляются раз в неделю, a VISA делает эту процедуру раз в три дня. Таким образом, добытой карточкой жулик сможет пользоваться как минимум три дня.

Банковская карточка - это прежде всего удобство, но не более того. Не надо носить с собой увесистый кошелек, а если закончились деньги на вашем счету, его может пополнить в банке. Но, к сожалению, кредитка вовсе не гарантирует вам защищенность от охотников за вашими капиталами. Владелец пластиковой карты рискует потерять свои деньги практически при любой операции, которую он с ней совершает.



Известен случай, когда случайно потерянную карточку состоятельного бизнесмена нашли бомжи, один из которых, как это неудивительно, умел ею пользоваться. В результате бездомные всей компанией гуляли несколько дней.

Рискуют лишиться денег и автолюбители, которые привыкли к безналичному расчету за бензин. Не так давно в подмосковном Красногорске были задержаны операторы одной АЗС. Аферисты воспользовались тем, что действующая у них система терминала по обслуживанию кредиток не была оснащена современным оборудованием. Это позволяло вводить номер карты вручную, чем и воспользовались мошенники. Обслужив очередного клиента, они переписывали себе номер его кредитки, а затем заново вводили его в компьютер и совершали покупки. Солидный преступный бизнес с карточками имеет международный уровень. Его представителей именуют кардерами.

Такие мошенники прежде всего хорошо оснащены технически. В частности, многие имеют специальные приборы, которые умеют считывать информацию с кредитки, после чего полученные данные заносятся на фальшивую карту. По размеру такие устройства могут быть едва больше самой банковской карточки. Наиболее популярные места для такого преступного промысла в барах и ресторанах. Клиент, расплачиваясь за ужин, отдает карточку официанту. Тот, сняв деньги с кредитки, незаметно для вас пропускает ее через пресловутый считывающий прибор. Так информация о карте и ее код оказываются в распоряжении преступников. Наиболее яркий пример из этой серии произошел с бывшим французским премьером Лионелем Жоспеном во время его официального визита в Венгрию. Глава правительства вместе с другими членами французской делегации пообедал в одном из ресторанов. Расплачивались французы кредитными картами. Когда они вернулись в Париж, обнаружилось, что на их счетах не хватает несколько тысяч франков. Правительство Франции предъявило венгерской стороне судебный иск.

Другим распространенным способом мошенничества является кража денег у владельца кредитки непосредственно у банкомата. Ситуация проста до смешного. Жулики попросту заклеивают скотчем кэш-диспенсер (секция банкомата, которая выдает деньги). Вы подходите к банкомату, делаете необходимые манипуляции, набираете РIN-код, а деньги никак не появляются. Не стесняясь в выражениях, вы длинно отзываетесь о банковской системе в целом и ее работниках в отдельности. Обещаете себе завтра же идти с ними разбираться, после чего забираете карту обратно и направляетесь к другому банкомату. А в это время из-за угла выныривает мошенник, отдирает скотч и "сливает" наличность.

Группа российских студентов, которых задержали оперативники в апреле прошлого года, пошла намного дальше. Молодые "дарования" в гнездо приема карточки банкомата вставляли устройство, считывающее магнитную полосу кредитки. А над банкоматом устанавливали миниатюрную видеокамеру, которая фиксировала, какой РIN-код ее владелец набирает на клавиатуре банкомата. Затем аферисты изготавливали поддельные карты, на которые наносились необходимые данные. В результате мошенничества юноши похитили с банковских счетов граждан более 700 тысяч долларов.

Особую опасность для владельцев кредиток представляет Интернет. Как считают в правоохранительных органах, не существует ни одного платного сайта, в котором можно безопасно совершать покупки. Мало того, во Всемирной паутине есть специальные странички, созданные для того, чтобы выкрадывать информацию о карте и ее владельце. Как правило, это сайты, содержащие детскую порнографию. Однако самым известным примером интернет-мошенничества был он-лайн-магазин "Политшоп", созданный неким Лапшовым. Он должен был заниматься продажей политической информации. Зарегистрировав предприятие во всех инстанциях, мошенники заключили договор о расчетном обслуживании в системе "Киберплат". Преступники наняли хакера, который за определенную мзду взламывал зарубежные платные сайты и крал реквизиты банковских карт клиентов интернет-магазина, после чего передавал информацию Лапшову. Затем организаторы "Политшопа" под видом клиентов регистрировались на сайте и совершали псевдопокупку информации. Деньги с кредиток перечислялись в банк "Платина", а через какое-то время переводились на другой расчетный счет. Примечательно, что когда кто-то из зарубежных клиентов обнаруживал покупку, которой он не делал, и отказывался о неё, то "Платина" полностью возмещала убытки владельцам "Политшопа". Контора лопнула, когда отказы приняли массовый характер и служба безопасности банка обратилась в правоохранительные органы.

"Преступная сеть кардеров, хорошо организована и опутывает практически весь мир", - рассказывает следователь ГСУ ГУВД Москвы Василий Ребезов. - Как правило, даже верхушка этой группировки ничего не знает друг о друге, предпочитая общаться только через Интернет. В руки правосудия попадают обычно рядовые исполнители. Не так давно нами был задержан бывший сотрудник одного из банков, который просто скопировал базу данных клиентов финансового учреждения, а потом продал ее (опять же через Интернет) кардерам. Взятый с поличным программист во всем сознался, но выдать своих сообщников не смог. Даже если бы и хотел".

Для продажи данных о кредитках кардеры создают во Всемирной паутине так называемые "плавающие сайты". Продолжительность жизни такой интернет-странички невелика, всего два часа. На нее можно попасть, только пройдя с десяток ссылок. На таких сайтах размещаются объявления о продаже баз данных. Самая простенькая стоит около 100 долларов. В ней могут быть непроверенные номера карточек, карты, попавшие в стоп-листы, и особых гарантий такая база не дает. В несколько раз дороже обходится информация о "чистых", незаблокированных кредитках. Самый дорогой банк данных может обойтись до 50 тысяч долларов. В нем находится информация о "платиновых" и "золотых" картах, на счетах которых могут находиться сотни тысяч долларов.

Единственный случай, когда удалось взять одного из руководителей преступной сети кардеров, произошел в 2001 году. На протяжении многих лет мошенники похищали денежные средства со счетов вкладчиков банков с использованием поддельных кредитных карт с перекодированной магнитной полосой.

Группа действовала на территории Германии, Великобритании, Нидерландов, Бельгии, Франции, Польши, Латвии и России. Большинство участников были задержаны немецкой криминальной полицией еще в 1998 году в Мюнхене и приговорены к длительным срокам заключения. Однако организатору группировки - 46-летнему гражданину Украины с оригинальной фамилией Бандитко - удалось скрыться. Мужчина перебрался в Россию и возобновил преступный бизнес. А 25 мая он был пойман с поличным у одного из банкоматов при попытке получить по поддельным картам 500 тысяч долларов. При личном досмотре у Анатолия Бандитко были изъяты 82 электронные карты, на которых находилось около трех миллионов долларов.

"Существует несколько способов уберечь себя от кардеров, - рассказывает следователь Ребезов. - Снимая деньги в банкомате, наблюдайте, чтобы рядом не было посторонних. Расплачиваясь в магазине или ресторане, не выпускайте карту из виду. Пусть принесут импринтер или сами подойдите к кассе. Иначе с вашей карты могут снять копию, а подделать подпись не составит труда. Проверяйте выписку по карте не реже одного раза в месяц. В этом случае вы успеете выставить претензию своему банку, а он - платежной системе. Существуют строго оговоренные сроки, в течение которых вы можете что-то предпринять. Но лучше всего, как говаривал герой известного фильма: "Граждане, храните деньги в сберегательной кассе".

Добавить комментарий
Всего 0 комментариев


Copyright © 2001–2021 Computer Crime Research Center

CCRC logo