Схемы возврата депозитов из проблемных банков и их особенности
Дата: 28.02.2009Источник:
Граждане Украины уже смирились с ситуацией, которая сложилась в связи с глобальным экономическим кризисом, и вооружившись девизом, что все, что нас не убивает, делает нас сильнее, смотрят с оптимизмом вперед и строят радужные планы на будущее, возлагая огромные надежды на получение депозитов из банков, которые дадут возможность, в том числе, построить и то самое будущее.Однако получить из банков "кровные" становится с каждым днем все сложнее и сложнее. Скажу сразу, универсального способа вернуть деньги нет, но все же предлагаю несколько вполне законных способов возврата депозитных вкладов из коммерческих банков при условии, что срок депозита истек, а деньги не возвращают.
Первый способ - написать письменное заявление, с указанием ряда статей законов, которые нарушит коммерческий банк в случае отказа, и с указанием, что следующим этапом будет подача искового заявления в суд. В случае отказа, следует писать жалобу на незаконные действия банка в прокуратуру, управление по защите прав потребителей и добиваться от них письменного ответа в ваш адрес. Следующим этапом будет подача искового заявления, причем в иск закладываем понесенный моральный ущерб, расходы на адвоката и т.д. (образец искового заявления мы уже размещали на нашем сайте в статье Не отдают депозит - идите в суд! Или как вернуть депозит от 09.02.2009 года).
Второй способ: владелец просроченного депозита пишет расписку одному из родственников (но только не жене!) о том, что он одолжил у него энную сумму, равную вкладу в банке. Подобный договор не требует заверения у нотариуса. Затем родственник идет в суд с иском о том, что долг ему не возвращают, хотя деньги есть - они на депозите. Через месяц-полтора должника обяжут вернуть деньги.
Между тем есть еще одна схема, которую, по некоторым данным, сейчас пробуют претворить в жизнь вкладчики "Укрпромбанка". Вкладчик банка договаривается с человеком, у которого в этом же банке кредит. Они вместе предлагают банку досрочно погасить депозитом кредит. А потом заемщик отдает сумму погашенного кредита вкладчику, но уже без процентов банку.
И наконец, самый не рекомендованный мною способ.
Если у вас довольно крупная сумма депозита, необходимо искать выходы на правление банка и через них решать вопрос по возврату части суммы вклада. В таких случаях придется расстаться от 10% до 50% вклада, но зато гарантировано и в кратчайшие сроки получить, хоть что-то из своих денежных средств.
Обращаю Ваше внимание, что все выше описанное мною работает только при условии, если в банк не введена временная администрация. Поэтому, как только у вас возникли проблемы с возвратом вклада, срок которого истек - немедленно предпринимайте какие-то меры. И тогда у вас будет шанс успеть. Ведь, как правило, между первыми проблемами и введением временной администрации проходит 2-3 месяца.
По состоянию на 16 февраля 2009 года временная администрация Нацбанка трудится уже в семи украинских банках:"Национальный кредит", "Проминвестбанк", Укрпромбанк, Киев, Причерноморье, Надра, Захидинкомбанк, и их число, по прогнозам регулятора, вскоре может увеличиться, как минимум, вдвое. Введение временной администрации в банк позволяет заморозить ситуацию в проблемном финансовом учреждении. Далее НБУ проводит аудит с целью оценки объема проблем, а затем либо ведет поиск эффективного инвестора, либо предлагает механизм рекапитализации банка с участием государства, либо проводят процедуру санации (банкротства) проблемного банка (в данный момент это происходит с банком "Причерноморье"), что в текущей экономической ситуации наиболее вероятно.
Также хочу сказать, что согласно требований закона о гарантировании возврата депозитных вкладов физическим лицам, Фонд должен вернуть вкладчикам депозиты, которые находились в "лопнувших" банках в полном размере, но не более 150 тыс. гривен. Но есть одно "НО" - этот фонд не резиновый, и на сегодняшний день в нем аккумулированы средства в размере чуть больше чем депозитный портфель банка "Киев" (данные НБУ), а вот что будет с вкладчиками остальных банков - это вопрос.
Возвращаясь к ситуации с "Причерноморьем", хотелось бы отметить необходимость для вкладчиков контролировать ситуацию, чтобы банк не забыл вас включить в список кредиторов банка, которым требуется выплатить вклады через Фонд. По этому списку, согласно закону, Фонд со временем будет возвращать вклады, и если вас в него не включат, вернуть вложенные деньги потом будет практически не возможно.
А в это же время, наши руководители, под лозунгом возврата доверия населения к банковской системе, решились на очередную акцию. Заботясь о населении Украины, на днях, заместитель главы НБУ предложил внести изменения в закон "О Фонде гарантирования вкладов физлиц", в части того, что "вклады населения в иностранной валюте в случае банкротства банка не будут компенсироваться средствами из Фонда гарантирования". Со слов этого уважаемого товарища, данная норма будет касаться исключительно депозитов, которые будут открыты после внесения изменений в законодательство, а "старые" депозиты она не затронет.
Мнение банкиров по поводу нововведений разделились. Чиновники Нацбанка считают, что такие меры оказали бы существенную поддержку в борьбе с долларизацией украинской экономики, спрос на валюту со стороны населения снизился бы, что в свою очередь ослабило бы давление на курс гривны (за последние 4 месяца на наличном рынке банки продали почти на 4 миллиарда долларов больше, чем купили). Нововведение, по их словам, также поможет снизить скорость оттока гривневых депозитов из отечественной банковской системы (напомним, только за январь вклады в нацвалюте уменьшились на 13,7 миллиарда гривен, отток с инвалютных вкладов составил 440 миллионов долларов).
Как, в свою очередь, утверждают представители частного капитала, если Фонд будет гарантировать только вклады в гривне, население не станет покупать меньше валюты и не понесет гривну на депозит. Люди по-прежнему будут покупать валюту, но вместо того, чтобы нести ее в банк, будут хранить ее под подушкой.
Следует также учесть, что на сегодняшний день доверие населения к национальной валюте подорвано, а есть доверие к иностранной валюте и золоту.
Учитывая данный факт, нужно наоборот создавать условия, для того, чтобы любой пассив, пусть даже инвалюту или золото, население несло в банк.
Участники рынка отмечают несвоевременность нововведений и акцентируют внимание на том, что со стороны НБУ это хорошая попытка заявить, что он поддерживает нацвалюту, а доллары и евро - это не его задача.
В принципе никто и не спорит, что с экономической точки зрения это может и полезная инициатива, но почему это надо делать именно сейчас, когда гривна обесценилась за 3 месяца на 60%, и почти еженедельно вводится временная администрация в новом банке, не совсем понятно.
| Добавить комментарий |
| Всего 0 комментариев |
