Центр исследования компьютерной преступности

home контакты

Банковская система от продления моратория теряет ресурсы

Дата: 14.05.2009
Источник: crime-research.ru
Автор: Юлия Левашова


card/biz_200x400_1.jpg Хотя Национальный банк Украины уверяет, что банковская система вошла в кризис, располагая запасом прочности, анализ официальной статистики говорит об обратном. За последние четыре года соотношение депозитов и кредитов снизилось с 93 до 49%. То есть банки стали всё чаще выдавать ссуды за счет заемных средств, привлеченных за рубежом.

Кроме того, до кризиса около 70% депозитов юридических и физических лиц были номинированы в национальной валюте, в то время как более половины кредитов выдавалось в иностранной валюте. Как только обменный курс гривни начал падать, вкладчики стали забирать деньги из банков и переводить свои сбережения в иностранную валюту. Средства многих граждан перекочевали с депозитов в банковские ячейки.

В связи с масштабным оттоком вкладов НБУ ввел 11 октября 2008-го мораторий на их досрочное изъятие. Это ограничение остается в силе, поскольку регулятор опасается ажиотажного изъятия депозитов из банков и притока гривневой ликвидности на валютный рынок. Однако из-за сохранения моратория (пусть он и не оформлен должным образом юридически) проблемы на рынке депозитов только усугубляются. Вследствие ухудшения состояния многих фининститутов Национальный банк в марте вынужден был увеличить объемы рефинансирования по программе финансового оздоровления.

Вполне естественно, что вкладчики не торопятся нести деньги в банки, из которых их тяжело забрать. Уровень недоверия к финансовым учреждениям сейчас превышает 80%, тогда как еще пару лет назад, напротив, свыше трех четвертей граждан банковским учреждениям доверяли. Люди, отважившиеся принести деньги в банк, оставляют свои сбережения в основном на счетах до востребования. Например, в УкрСиббанке отмечают повышенный спрос на депозит "Активные деньги", позволяющий без ограничений снимать деньги, в VAB Банке - на аналогичный карточный продукт "Активные сбережения".

Если к началу нынешнего года доля депозитов до востребования снизилась до 17,9%, то по итогам I квартала она приблизилась к 20%. Мы прогнозируем, что в случае продления моратория доля вкладов до востребования в структуре депозитов населения к концу года вырастет до 40-50%. От этого пострадает банковская ликвидность, а значит, и кредитование экономики.

Действие моратория на досрочное изъятие вкладов моментально ощутил на себе рынок жилой и коммерческой недвижимости, превратившись в место перераспределения ресурсов между банками. Это происходит так: люди забирают свои сбережения из нестабильных финучреждений и тратят их на подешевевшие в долларовом эквиваленте квартиры, автомобили и другие товары. Продавцы, получив деньги за свой товар, спешат рассчитаться с банками, а те, в свою очередь, погашают синдицированные кредиты и еврооблигации.

Такой алгоритм означает истощение ресурсной базы и способствует самоуничтожению банковской системы. Однако вместо отмены моратория и вливания в систему ресурсов, которые вселили бы в частных вкладчиков и нерезидентов уверенность в стабильности банковской системы, финучреждения в апреле получили новую установку - всячески пытаться реструктуризировать внешние долги, чтобы не допустить сильного давления со стороны финансового счета платежного баланса на обменный курс.

Неудивительно, что в сложившейся ситуации международные рейтинговые агентства повышают вероятность странового дефолта и снижают рейтинги украинских банков. Обстановку нагнетают банковские лоббисты, выступающие против отмены моратория и не желающие идти на компромисс.

По нашему мнению, сторонники моратория беспокоятся не столько о безопасности системы, уже прошедшей испытание резкой девальвацией гривни, сколько защищают интересы определенной группы финансовых учреждений (прежде всего государственных банков и фининститутов с украинскими акционерами), удерживающих на счетах благодаря мораторию от 50 до 70 млрд гривен депозитов населения.

Пока действует мораторий, банки могут не повышать процентные ставки по старым гривневым вкладам, получая возможность платить по ним 15-17% годовых, и размещать ресурсы под 30%. Однако очевидно, что в целом система от продления моратория теряет ресурсы.

Источник: Эксперт (Украина)

Добавить комментарий
Всего 0 комментариев


Copyright © 2001–2018 Computer Crime Research Center

CCRC logo
Главным направлением в деятельности Центра является широкое информирование общественности об основных проблемах и способах их решения, с которыми сталкивается общество в сфере противодействия компьютерной преступности.