Юридическая клиника «Защита прав обманутых вкладчиков»
Как «разморозить» банковский вклад
Дата: 20.01.2009Источник: СЕГОДНЯ
Автор: Екатерина Шевелева
Мы узнали, в каких случаях можно забирать свои кровные из банка...Доверительные отношения между банками и населением рухнули в одночасье. Большинство из нас теперь озабочены одной проблемой — когда и как можно забрать деньги из банка. Мы узнали, в каких случаях можно возвращать деньги из банка в собственный карман — даже в процессе действия моратория.
1. БЕССРОЧНЫЙ БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
Постановление НБУ касается исключительно срочных вкладов. Если вклад не имеет четких временных ограничений, снимать с него деньги можно в любое время! Правда, об этом решении нужно банк предупредить за день.
Как правило, «бессрочностью» могут похвастаться «гибкие» депозиты или депозитные линии, объединяющих в себе черты стандартного вклада (высокая ставка — 7—13% в грн. и 4—8% в валюте) и текущего счета (возможность без ограничений пополнять/снимать деньги). Но не все «гибкие» вклады бессрочны. Большинство из них имеют формальный срок действия — 6 месяцев, год, полтора. При этом у вклада есть возможность досрочного снятия части средств или всей суммы.
К сожалению, в данном случае не все так однозначно, как в предыдущем. В одних банках вклады с возможностью досрочного снятия средств сохранили это свое преимущество, а в других — нет. К примеру, «Укрэксимбанк» (вклад «Ощадный»), ВТБ (вклады «Скарбничка», «Комфортный»), «Кредобанк» (вклад «Кишеня») продолжают выдавать вкладчикам деньги. А ПУМБ (вклад «Сберегательный счет»), VAB Банк (вклад «Мобильные сбережения») подчинились мораторию и «заморозили» деньги на таких счетах.
2. ТЕКУЩИЙ СЧЕТ ИЛИ ПЛАТЕЖНАЯ КАРТОЧКА
Это кажется очевидным, но, к сожалению, не для всех. Формулировку «банки не отдают деньги» можно встретить кругом в СМИ. Объясняем: деньги, и те, которые уже есть, и те, которые только поступят на ваш текущий или карточный счет, доступны! Мораторий не касается средств на текущих и карточных счетах. Правда, сейчас многие банкоматы стали «барахлить»: например, некоторые выдают только по 1000 грн. в день.
3. КРЕДИТ В ТОМ ЖЕ БАНКЕ
Если у вас в одном и том же банке есть кредит и депозит, можно попробовать произвести взаимозачеты. Банкиры по секрету сообщили нам, что такой способ погашения кредита приемлем, особенно для аккуратных заемщиков, которые ранее не допускали просрочек платежей. Для этого необходимо будет подать заявку (в которой необходимо аргументировать свою просьбу невозможностью погашать кредит с помощью других источников), которую рассмотрит кредитный комитет. Вполне вероятно, что к тому моменту, когда комитет вынесет свое решение, мораторий будет отменен.
Можно несколько месяцев не платить кредит, чтобы продемонстрировать «несговорчивым банкирам», что денег нет. В таком случае, банку ничего не останется, как пустить депозитные средства на погашение кредита. Но при этом вы навсегда испортите себе кредитную историю. И не забывайте о пене и штрафах, которые будут начислены в связи с возникновением просрочки.
4. ЦЕЛЕВОЙ ВКЛАД
У многих банков есть целевые депозитные программы. Их используют, к примеру, для накопления на совершение крупной покупки (квартиры, авто). Если принести в банк документы, подтверждающие намерение вкладчика использовать депозитные средства по назначению (например, предварительный договор о купле-продаже квартиры) депозитный договор можно расторгнуть — без потери начисленных процентов.
5. ФОРС-МАЖОРНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА
Нацбанк своим письмом коммерчески банкам указал список событий, при наступлении которых вкладчик может снять деньги с депозита до окончания его срока. В него по предварительным оценкам войдут рождение ребенка, свадьба, похороны близкого родственника, необходимость лечения. Есть и устное разъяснение Нацбанка: если у вкладчика сложилась критическая ситуация и он может подтвердить ее документально — разрешать ему в экстренном порядке получить деньги с депозита. Об этом нам рассказал начальник департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.
6. СУД
В Гражданском кодексе, который является основным актом гражданского законодательства, есть норма, в которой значится: «договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время». Поэтому, если деньги срочно нужны, берем ГКУ и отправляемся в суд. «Там нужно подать иск «О требовании возврата денежных средств с депозитного счета в банке», — рассказывает Михаил Курулько, адвокат Киевской областной адвокатуры. — Вы не обязаны мотивировать свое требование: вклад — ваша частная собственность. В этом случае единственное, что может применить банк, — это штрафные санкции, предусмотренные депозитным договором».
КОМУ ДОБАВКИ. За время кризиса ставки по депозитам выросли на 1-3%. В первую очередь, за счет запуска депозитных акций. Но дальнейшего активного роста ставок банкиры не обещают. «Относительно процентных ставок, то ситуация на рынке действительно достаточно напряженная. Сейчас определяющую роль в выборе банка для размещения сбережений будет играть не столько размер ставки, сколько доверие к финансовому учреждению. Вместе с этим незначительное повышение ставок будет наблюдаться на краткосрочные депозиты», — говорит исполнительный директор «Кредобанка» Виталий Пахомов.
После введения моратория, говорят банкиры, короткие вклады будут наиболее привлекательны для вкладчиков, так как дают «место для маневра». Их можно просто продлевать на новой срок, при этом они позволяют вовремя отреагировать на изменение рыночной ситуации. Уже сейчас ставки по депозитам на 1 и 3 месяца выросли до 17—20% в гривне, до 10—12% в валюте. А это практически соответствует доходности годовых депозитов (17—22% в гривне и 10—14% в валюте). При этом ставки по коротким вкладам еще могут вырасти на 1—2%.
Директор казначейства банка «Крещатик» Алексей Козырев также считает, что значительного роста доходности депозитов не будет. «Ставки уже сейчас довольно высокие. Привлечение сверхдорогих ресурсов невыгодно банкам. Так как их еще нужно где-то разместить, еще более дорого», — объясняет эксперт. Тем более не ждите пересмотра процентной ставки по действующим, ныне «замороженным», вкладам. Зато банкиры собираются поощрять верных клиентов надбавкой (от 0,2% до 1% годовых) за продление вклада на новый срок.
ГРИВНЯ ВМЕСТО ДОЛЛАРА. К нам в редакцию обратилась вкладчик одного из украинских банков Елена. Срок действия ее депозита истек, и женщина отправилась в банк забирать свои деньги (вклад был в долларах), не забыв позвонить в отделение и предупредить об этом. В назначенный час женщина пришла в банк, выстояла очередь и с удивлением узнала, что в кассе долларов нет. Вместо этого ей предложили получить депозит в нацвалюте по невыгодному курсу. В банке отказывались выдавать деньги в долларах в этот день, аргументируя их отсутствием. Но после того, как мы после этого звонка связались с пресс-службой банка, Елена до окончания рабочего дня получила свой долларовый вклад.
К сожалению, такая ситуация может произойти со многими вкладчиками, поэтому мы решили разобраться, что в ней делать. «Банк обязан выплатить вкладчику депозит в той валюте, в которой он был открыт, — утверждает юрист Валерий Тимченко. — Если в отделении утверждают, что в кассе долларов нет, узнайте, на когда их можно заказать. Не полагайтесь на устную договоренность, напишите заявление и попросите сотрудника банка его подписать. Укажите в документе, в какой день и в какое время вы планируете обратиться в отделение за деньгами. В таком случае у банкиров не будет повода вам отказать».
| Добавить комментарий |
| Всего 0 комментариев |
